O crediário no cartão de crédito tem ganhado espaço no varejo brasileiro como uma alternativa para consumidores que precisam parcelar compras em um número maior de prestações. A modalidade funciona de forma semelhante ao crediário tradicional das lojas, mas utiliza a estrutura dos cartões de crédito e das maquininhas de pagamento para oferecer financiamentos com prazos mais longos. Segundo especialistas, o modelo amplia o acesso ao crédito, mas exige atenção redobrada aos custos envolvidos.
Na prática, o consumidor escolhe a opção de crediário diretamente na maquininha do estabelecimento durante a compra. Diferentemente do parcelamento convencional no cartão, que normalmente é limitado a até 12 parcelas, o crediário permite dividir o valor em até 24, 36 ou até 48 vezes, dependendo das condições oferecidas pela instituição financeira responsável pela operação.
Muito cuidado com os juros!
Uma das principais diferenças em relação ao parcelamento tradicional é a cobrança de juros. Enquanto muitas compras parceladas no cartão podem ser realizadas sem juros, o crediário no cartão normalmente inclui encargos financeiros desde a contratação. Antes da confirmação da operação, o consumidor recebe uma simulação com informações sobre taxa de juros, Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) e Custo Efetivo Total (CET), permitindo avaliar o impacto das parcelas no orçamento.
Outro aspecto importante é que o valor total da compra compromete o limite do cartão de crédito. Ou seja, mesmo que o pagamento seja feito em várias parcelas, o consumidor precisa possuir limite disponível correspondente ao valor integral da aquisição.
Oportunidade de ampliar as vendas
Para o comércio, a modalidade representa uma oportunidade de ampliar as vendas ao oferecer condições mais flexíveis de pagamento. Já para os consumidores, o principal benefício é a possibilidade de adquirir bens de maior valor com parcelas menores. No entanto, especialistas alertam que o alongamento do prazo pode elevar significativamente o custo final da compra.
Dados da Serasa mostram que o uso inadequado do crédito continua sendo um dos fatores que mais contribuem para o endividamento das famílias brasileiras. Por isso, a recomendação é analisar cuidadosamente o orçamento antes de assumir parcelas de longo prazo e verificar se os valores cabem na renda mensal sem comprometer outras despesas essenciais.
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